Уже трудно представить жизнь современного человека без кредита. Многие из нас хорошо знают дорогу в банки, которые готовы обслужить своих клиентов, независимо от того, на какие цели он готов взять взаймы определенную сумму.

Одному нужен кредит, поскольку он намеревается купить какое-то транспортное средство. Второму без него никак не обойтись при ведении личного подсобного хозяйства. У третьего острая потребность в деньгах, так как у него есть срочные неотложные нужды. И, разумеетя, особое значение имеют кредиты, выдаваемые банками на приобретение жилья.

Что такое «сумма кредита»

Однако недостаточно при этом прийти в банк и заявить: мне нужно, условно говоря, сто рублей; дайте мне, пожалуйста. Даже если у вас есть на руках все необходимые для получения кредита документы, возможную сумму кредита вам придется определять вместе с банком.

Как трактует Энциклопедический словарь экономики и права, сумма кредита – это всего лишь объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, которую банки или кредитные учреждения предоставляют заемщикам. Но вот для определения этого самого «объема денежных ресурсов» обычно используется множество различных факторов.

Решение о сумме кредита – это всегда некий компромисс между заемщиком и кредитором. Первый хочет получить достаточно средств, чтобы решить свои проблемы, а второй хочет минимизировать риск невозврата.

А потому главным фактором для большинства видов кредитования является уровень доходов заемщика и его платежеспособность.

Платежеспособность заемщика

При определении максимальной суммы кредита (то есть потолок, выше которого банк не поднимется ни при каких обстоятельствах, поскольку риск невозврата становится слишком большим) по самым распространенным видам кредитования (например, потребительские или на неотложные нужды) основой расчетов служат:

* подтвержденный доход по основному месту работы;

* доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;

* доход от занятий частной практикой;

* доход супруги (супруга) заемщика по основному месту работы или пенсия.

В том случае, если официальные доходы невелики, а заемщик все же внушает банку доверие, к процессу может привлекаться поручитель. И в таком случае банк оценивает в том числе доходы и платежеспособность поручителя.

Кст ... Читать дальше »