Теперь дивногорская «трешка» будет выставлена на аукционе повторно через тридцать дней с момента первых торгов. Но на этот раз с дисконтом в 15%, за 850 тысяч рублей. Если покупателей снова не объявятся, на следующих торгах квартира снова подешевеет на 15%, и так до тех пор, пока она не будет продана. Для заемщика несостоявшиеся торги означают, что даже если квартира будет продана на повторных торгах, он останется должен банку. Если он должен банку миллион рублей, а арестованная квартира потеряла в стоимости и была продана за 850 тысяч, то оставшиеся 150 тысяч рублей банк кредитор будет взыскивать с должника. Поэтому должник заинтересован, чтобы как можно больше потенциальных покупателей пришло на торги. Первый аукцион в Красноярске назначен на 29 июня. На нем выставят двухкомнатную квартиру в Солнечном за 1 миллион 100 тысяч и «однушку» в Северном за 1 миллион 300 тысяч рублей.

Попытка договориться 

Была ли у заемщиков возможность решить вопрос мирным путем? Ведь продажа квартиры по соглашению с банком оказалась бы для каждого из них более выгодна, чем её реализация на судебном аукционе, потому что тогда они у них бы появилась возможность продать квартиру дороже. Эксперты утверждают, что шанс был. «Возможность решить проблему в досудебном порядке заемщику предоставлена, — объясняет пресс секретарь службы Андрей Кабиров. — По закону, если досудебный порядок разрешения спора не пройден, в суде заявление банка просто не будет рассматриваться. Квартиры были арестованы, значит, должник никаких попыток мирно договориться с банком за то время, что ему на это давалось, не предпринял». 

Если нужно вносить очередной платеж по кредиту, а денег нет, остается договариваться с банком о реструктуризации кредита. Тем более, что он не меньше клиента заинтересован в мирном решении проблемы. «Ни один банк не ставит себе задачу загнать заемщика в долговую яму, банки заинтересованы лишь в том, чтобы заемщик вовремя и в полном объеме погашал выданный ему кредит, — объясняет Управляющий Филиалом ОАО „УРАЛСИБ“ в Красноярске Наталья Потапова. — Поэтому банки идут навстречу заемщикам, но только при условии, что сам заемщик идет на контакт с банком, понимает, что его трудности временные и сам имеет твердое намерение продолжать рассчитываться с банком по своим задолженностям». 

«Процедура реализации квартиры по решению суда не является выгодной ни для банка, ни для заемщика, — добавляет руководитель офиса Городского Ипотечного Банка в Красноярске Татьяна Коротцева. — Поскольку цена продажи в результате публичных торгов часто бывает ниже рыночной. Да и по времени это достаточно длительный процесс (как минимум 2 3 месяца, а то и полгода). Для заемщика это означает дополнительные пени за просрочку, а для банка — ухудшение качества кредитного портфеля, затраты на судебные процедуры и прямые убытки». 
Важные условия 

Чтобы получить поддержку банка, заемщик должен обратиться с просьбой о реструктуризации ещё до наступления сложностей с оплатой кредита. Если до этого момента он всегда расплачивался в срок, большинство банков, скорее всего, пойдет ему навстречу. На помощь может рассчитывать клиент, которому удастся убедить банк, что его финансовые трудности связаны с объективными причинами. «В первую очередь, рассматриваются обращения от заемщиков, потерявших основной источник дохода и не имеющих дополнительных источников погашения кредита, — говорит Наталья Потапова. — В банк нужно будет предоставить документы, подтверждающие факт снижения платежеспособности или потери источника дохода». 

Вопрос, одобрить или нет реструктуризацию кредита, в каждом случае решается индивидуально. «Прежде всего, с заемщиком, претендующим на реструктуризацию долга, проводится беседа, в ходе которой выявляется, действительно ли у заемщика нет другого выхода, кроме реструктуризации долга, — говорит Татьяна Коротцева. — Практика показывает, что немало клиентов пишут заявление на реструктуризацию „на всякий случай“, опасаясь уменьшения дохода в ближайшее время или недооценивая имеющиеся активы. Например, другую квартиру, которую он может сдавать в аренду, земельный участок, который он может продать. Кроме того, предпочтение, конечно, отдается заемщикам с хорошей кредитной историей, которые до этого не допускали просрочек платежей. Очень редко бывает, что рыночная стоимость квартиры на сегодня оказывается меньше суммы задолженности по кредиту. Ведь банки даже в „хорошие“ времена выдавали кредиты с первоначальным взносом 15 20%. Если средств от продажи квартиры оказывается недостаточно для погашения задолженности, то взыскание накладывается на все имущество должника».